Combien coute une assurance de prêt immobilier ?

Lors d’une demande de crédit immobilier, il est important de voir le coût de l’assurance du prêt. Il est essentiel de le prendre en compte, car il a une incidence sur le montant de votre crédit. Le prix de cette garantie peut varier du simple au double selon le type de formule et l’assureur qui la propose.

Prix d’une assurance de crédit immobilier

Le cout assurance prêt immobilier est entre 0,04 % et 0,65 % du capital emprunté. Ces écarts de coût dépendent de plusieurs critères. Pour un contrat groupe, le prix est fixe. Pour un emprunt à 200 000 € sur 20 ans, elle vous coûtera 15 000 €. Le taux est environ 0,38 % du montant de votre emprunt. Pour un contrat individuel, le taux sera de 0,06 % et votre assurance vous coûtera 2 400 €. Les tarifs peuvent changer énormément entre un contrat groupe proposé par une banque et un engagement en délégation.

Les éléments impactant le prix de l’assurance d’un prêt immobilier

Pour définir le cout assurance prêt immobilier, les compagnies prennent en compte l’âge, les éventuels antécédents médicaux, les problèmes de santé récents, le fait de fumer ou non. Le montant emprunté et la durée de remboursement ont également un effet sur le prix de l’assurance de prêt immobilier.

Le risque professionnel définit également le cout de cette garantie. Les assureurs prennent compte de votre stabilité, mais aussi d’éventuels risques spécifiques liés à votre exercice. Sachez que les agents de la fonction publique bénéficient de la sécurité de l’emploi et sont favorables aux prêteurs.

Les loisirs que vous faites peuvent également impacter le coût assurance prêt immobilier. En effet, certains sont considérés étant « à risque », tout comme certains métiers. Quoi qu’il en soit, l’assuré doit répondre à un questionnaire médical détaillé, et la banque ou la compagnie d’assurance se réserve le droit de demander des examens complémentaires avant chaque souscription.

Astuces pour payer moins cher une assurance crédit immobilier

Réaliser une délégation d’assurance est souvent une meilleure solution pour réduire le coût assurance prêt immobilier, et cela est encore plus vrai avec la tendance actuelle de taux bas. De plus, la loi en vigueur donne plus de liberté à l’emprunteur dans le choix de son assurance d’emprunt immobilier. Il est essentiel de faire des comparaisons sur les offres qui se présentent sur le marché.

Le cout assurance prêt immobilier est également moins cher avec la loi Hamon. Cette législation permet de changer de contrat d’assurance emprunteur pendant les douze premiers mois après souscription. Par cet accord, l’emprunteur peut, sans aucun frais, souscrire une meilleure assurance de crédit immobilier auprès d’une compagnie externe. Afin que le nouveau contrat soit accepté par le prêteur, celui-ci doit respecter le principe d’équivalence de garanties instauré par le CCSF. L’emprunteur doit aussi effectuer un préavis de 15 jours.

La loi Bourquin ou loi Sapin 2 donne également l’opportunité aux emprunteurs de choisir une meilleure assurance après la première année et à chaque date d’anniversaire de la signature du contrat. Pour tirer profit de cette modification, le nouveau contrat doit être équivalent aux garanties et un délai de deux mois doit être respecté. Autrement, la banque prêteuse peut le refuser.

Pour les personnes qui ont des problèmes de santé, la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) s’applique également à l’assurance emprunteur. Le cout assurance prêt immobilier des assureurs spécialisés sont souvent deux ou trois fois moins chères qu’un contrat d’un établissement bancaire ou d’autres organismes de crédit ou un établissement de crédit. En effet, ils calculent les mensualités non pas sur le capital initial, mais sur le montant restant dû.