Les options de remboursement anticipé pour votre prêt immobilier : avantages et inconvénients

Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, vous devez impérativement payer tous les mois un montant à votre établissement de crédit et ceci sur une période bien définie. Vous pouvez avoir une rentrée d’argent et faire un remboursement anticipé pour votre prêt immobilier. Ce procédé vous permet de mettre un terme à vos échéances mensuelles. Quels sont les avantages et les inconvénients de ce type d’opération ? Découvrez tous les détails du remboursement anticipé d’un prêt immobilier.

Le remboursement anticipé pour votre prêt immobilier quand faut-il le faire ?

Pour faire un remboursement anticipé de votre prêt immobilier, vous devez choisir le bon timing. Il est déconseillé de faire ce type d’opération lorsque :

• Votre contrat de prêt comporte des pénalités ;
• Votre contrat est presque échu et que l’intérêt à rembourser pour les mensualités est minime ;
• Votre contrat a été négocié avec un excellent taux et que vous bénéficiez déjà d’une délégation d’assurance, ce qui équivaut à un excellent tarif d’assurance.

Il est donc important de tenir compte de ces différents paramètres et de faire toutes les vérifications nécessaires afin de se rassurer de l’intérêt du remboursement. Il faut aussi tenir compte du fait que l’organisme prêteur vous prélèvera les indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Le remboursement anticipé du prêt immobilier, quels sont les avantages ?

Dans le cas de figure où il vous reste de nombreuses échéances à régler, le remboursement anticipé est une manœuvre très avantageuse. En revanche, elle ne présente aucun intérêt lorsque vous êtes au terme de votre échéancier. Lorsque vous faites un remboursement total, vous économisez les cotisations d’assurances emprunteur en fonction du moment où vous faites le rachat. Le remboursement partiel ou total vous permet de réduire votre taux d’endettement et vous rend éligible à un nouvel emprunt.

Avant de déterminer l’opportunité de cette opération et de vous assurer que vous allez économiser de l’argent, vous pouvez réaliser un calcul simple. Faites le cumul de l’assurance et des intérêts dont vous vous exonérez. Soustrayez de ce total les indemnités de remboursement anticipé. Vous avez ainsi une vision claire du montant que vous allez économiser. Vous pouvez également demander à votre organisme de crédit de vous fournir le coût de remboursement anticipé afin de connaître les économies que vous êtes en mesure de réaliser.

Le remboursement anticipé, quels sont les inconvénients ?

Le remboursement anticipé de l’emprunt réduit drastiquement le coût global de l’opération d’emprunt. Le remboursement partiel ou total du capital aura des conséquences sur la masse des intérêts qui sera réduite et sur le coût des mensualités de l’assurance emprunteur qui sera diminué.

Le remboursement partiel change les conditions de remboursement de votre crédit en cours et entraîne l’édition d’un nouveau tableau d’amortissement. Le montant des échéances futures de votre prêt ne change pas, mais la durée des remboursements sera réduite.

Faire un remboursement anticipé, comment s’y prendre ?

Avant de faire un remboursement anticipé, référez-vous toujours à vos conditions contractuelles. Vérifiez si votre contrat de prêt comporte des pénalités ou des frais pour remboursement anticipé, les conditions favorables au remboursement anticipé. Contactez votre banque ou votre organisme prêteur pour lui notifier votre intention. 

Prévoyez un délai d’un mois minimum entre la date de remboursement et la date à laquelle vous avertissez votre banque. Cette mesure vous permet de faire coïncider votre remboursement avec le paiement de votre échéance mensuelle afin d’éviter la perception d’intérêts intercalaires.